Для наглядности возьмите схему обычный кредит и с обратным выкупом и в лоб посчитайте переплату по процентам. Если такой вариант вас устроит, господь вам судья)
Дело в том, что, не смотря на более низкие ежемесячные платежи, на отсроченный остаток кредита в течение всего срока тоже начисляются проценты (а остаток этот и есть самый большой кусок кредита). Тут разница в процентной ставке сказывается уже в нежелательную для заёмщика сторону.